طريقة حساب القرض الشخصي يعتبر من الأمور السهلة جدًا حيث أن القرض الشخصي يلجأ إليه عدد من العملاء حتى يتمكنوا من تلبية الاحتياجات المرورية الخاصة بهم، ويلجئون إلى البنوك التي توفر لهم القروض الشخصية، وسوف نتعرف من خلال هذا المقال على أفضل هذه القروض.
ماهي شروط القرض الشخصي من بنوك السعودية
يستطيع المقيمين في المملكة العربية السعودية أن يحصلوا على القرض الشخصي دون أن يحتاجوا إلى وكيل، ولكن هناك مجموعة من الشروط لابد من أن تتوفر فيهم وأهم هذه الشروط هي:
- يتم تحويل راتب الشخص الذي يحتاج إلى القرض الشخصي من جهة العمل الخاصة به إلى البنك الذي سوف يقدم له هذا القرض حتى يضمن البنك السداد المنتظم لقيمة القسط.
- الراتب الشهري للمتقدم للحصول على القرض الشخصي لا يقل عن المستقطع الإجمالي من راتبه.
- بالنسبة إلى الأفراد الذين يعملون في القطاع الحكومي لا يقل راتبهم عن 300ريال.
- الأشخاص العسكريين لابد من أن يزيد راتبهم عن 300 ريال سعودي.
- تقديم جميع الضمانات التي يطلبها البنك إذا كان المتقدم يعمل في القطاع الخاص.
- تقديم كافة المستندات والتي من أهمها مفردات المرتب والدرجة الوظيفية للمتقدم.
لا تنسى قراءة: أفضل البنوك السعودية لفتح حساب بنكي 1443
تقديم طلب الحصول على القرض الشخصي
يستطيع العملاء الذين يرغبون في الحصول على القرض الشخصي من أحد بنوك المملكة العربية السعودية أن يتبعون هذه الخطوات:
- يتم تقديم طلب إلى البنك للحصول على القرض الشخصي.
- يرسل العميل جميع المعلومات التي يطلبها البنك إلى الشركة السعودية الائتمانية.
- يقوم البنك بتحديد درجة العميل الائتمانية من خلال التصنيف الذي يصدر من مؤسسة النقد.
- بعد أن تتم عملية مراجعة التاريخ الائتماني للعميل يوافق البنك على طلب تمويل العميل بالمبلغ المطلوب.
- يراعى البنك جهة العمل للعميل والسياسة الداخلية التي يتبعها.
- البنك يحدد إلى البنك المعدل المخصص إلى العميل ومدة الاستحقاق، وهي عدد السنوات التي يتم فيها سداد أقساط القرض.
- يحسب البنك مديونية قيمة القرض.
- يتم حسابها من خلال ضرب القسط الشهري في عدد شهور السداد.
- يتم حساب قيمة التمويل وأيضًا المجموعة المعدل الذي يقوم العميل بسداده طوال فترة الاستحقاق.
في المقال التالي سوف تتعرف على افضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية 1443
طريقة حساب القرض الشخصي من البنوك في السعودية
يتساءل بعض الأفراد كيف أحسب النسبة على القرض الشخصي ولذلك سوف نجيب على هذا السؤال من خلال توضيح مثال على عميل راتبه الشهري 20000 ريال سعودي، ولا يوجد عليه أي نوع من المستحقات أو القروض المتأخرة، ونوضح لكم من خلاله طريقة حساب القرض الشخصي:
- الفترة التي يتم خلالها سداد القرض الشخصي تكون 5 أعوام والتي تعادل 60 شهرًا.
- المعدل الثابت لاحتساب القرض الشخصي من البنوك يصل إلى 1.39% بشكل سنوي لمدة خمسة أعوام كاملة، وبالنسبة 6.95 % على مدار 60 شهر .
- القسط الشهري يدفعه العميل بالريال السعودي 6666 ريال لأن المديونية لهذا القسط تصل إلى 33 % من قيمة دخل العميل الشهري.
- المبلغ الرئيسي الذي يتم تمويل العميل به هو 342498 ريال سعودي.
- المعدل المحتسب بشكل إجمالي على العميل هو 57461 ريال سعودي.
- القيمة الإجمالية للتمويل والمعدل المحتسب 399960 ريال سعودي.
تعرف على البنوك الاسلامية فى السعودية | وما هو حكم التعامل مع البنوك الربوية ؟
طريقة حساب القرض الشخصي بنك الرياض
بنك الرياض يوفر الكثير من البرامج التمويلية الشخصية التي تناسب الجميع من المقيمين والمواطنين في المملكة العربية السعودية حتى يلبي احتياجات الجميع سواء كانت في الحاضر أو المستقبل.
ولهذا قدم حاسبة القرض الشخصي حتى يحدد من خلالها قيمة التمويل بطريقة سهلة وبسيطة عن طريق اتباع هذه الخطوات:
- قم بالدخول إلى موقع حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض من خلال الرابط المباشر لها.
- أكتب جميع البيانات التي يطلبها البنك وأهمها:
- يتم تحديد نوع القرض سواء كان القرض الشخصي، أو القرض العقاري، أو قرض السيارة.
- يكتب العميل تاريخ الميلاد.
- يحدد القطاع الذي يعمل به.
- تحديد جنسيته سواء كان مقيم أو مواطن.
- يكتب الدخل الشهري بالتفصيل.
- يحدد قيمة الالتزامات الشهرية.
- يحدد فترة السداد.
- يضغط على احسب.
من أجلك كتبنا: افضل بنك يعطي فوائد على الودائع في البنوك السعودية
طريقة حساب القرض الشخصي بنك الراجحي
يقدم بنك الراجحي الكثير من التسهيلات التي تجعل المقيم والمواطنين يحصلون على القروض الشخصية، والعديد من المزايا البنكية المتنوعة.
ولذلك يمكن بسهولة أن تحصلوا على القرض الشخصي لجميع المساعدات للحصول على حياة أفضل يمكن اتباع هذه الخطوات:
كتابة البيانات المطلوبة في الموقع وهي:
- الدخول إلى موقع حاسبة القرض الشخصي ببنك الراجحي من خلال الرابط المباشر لها
- يحدد العميل إذا كان من المقيمين أو من المواطنين.
- يحدد قطاع الذي يعمل به.
- يكتب الراتب الشهري.
- يتم تحديد الالتزامات الشهرية الأخرى.
- يكتب قيمة القسط الشهري.
- قيمة القرض ومدة السداد. يتم تحديدهم من الناحية اليمنى من الشاشة.
طريقة حساب القرض الشخصي البنك الاهلي السعودي
يتيح البنك الأهلي السعودي إلى المقيمين والمواطنين قرض شخصي مقدم من خلال اتباع هذه التفاصيل:
- قم بالدخول إلى حاسبة التمويل الأهلي من خلال الرابط الخاص بها
- يحدد العميل نوع القرض المطلوب الحصول عليه من البنك.
- يقوم بكتابة جميع البيانات التي يطلبها البنك في الموقع بدقة.
- اضغط على احسب سوف تظهر جميع التفاصيل عن قيمة القرض والسداد.
طريقة حساب القرض العقاري
يرغب بعض العملاء في التعرف على طريقة حساب القرض العقاري وتتم هذه العملية من خلال اتباع هذه الخطوات:
- من الضروري أن يتعرف العميل على جميع المعلومات حول العقار مثل قيمته الكلية وفترة سداد القرض بالإضافة إلى هامش الربح.
- يكتب العميل نوع العقار ويحدد حالته هل هو مكتمل أو في حالة الإنشاء.
- تظهر بعد هذه الخطوات حاسبة القرض العقاري يختار منها العميل جميع ما يخصه من الدفعات التي قام بسدادها والأقساط الشهرية للسداد ومعدل الفائدة والتكلفة الفعلية إلى العقار.
- حاسبة التمويل العقاري تعتبر من الأدوات التي تسهل وتبسط طريقة حساب القرض العقاري.
- كما أنها تعطي النتائج المضمونة ويمكن أن تتعرف على ميعاد سداد دفعات من خلالها.
- لهذا تعتبر من أفضل الاختيارات عندما يريد الأشخاص أن يحصلوا على قروض تمويل عقاري.
انواع القرض الشخصي التي تحتاج الي حساب
تتوفر العديد من أنواع القروض الشخصية التي تحتاج إلى حساب وأهمها القرض الشخصي النقدي، وهو الذي يحصل عليه العميل حتى يتمكن من توفير مبلغ مالي يحتاج إليه بشكل سهل وسريع.
كما يوجد القرض الشخصي لشراء السيارة وهو الذي يحصل عليه العميل حتى يتمكن من الحصول على سيارة بمبلغ مالي يتناسب مع الراتب الشهري الخاص به.
حتى يتمكن البنك من الحصول على الأقساط بشكل منتظم، وقيمة هذا القرض تصل إلى نسبة تمويل 100%، ولكن البنك يضع مجموعة من الشروط وأهمها أن يكون سن العميل لا يقل عن 21 عامًا.
HM